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Il factoring è un’operazione finanziaria in cui un’azienda vende i propri crediti commerciali (fatture emesse e non ancora pagate dai clienti) a una società di factoring (il factor) in cambio di liquidità immediata. Questa operazione permette all’azienda di migliorare la propria gestione del capitale circolante e di ridurre i rischi associati ai crediti commerciali.
L’azienda cede al factor i propri crediti verso i clienti. In cambio, riceve un anticipo sull’importo totale delle fatture cedute, solitamente compreso tra l’80% e il 90%.
Il factor si occupa della gestione e del recupero dei crediti, sollevando l’azienda da queste attività amministrative e operative.
Il factor assume il rischio di insolvenza dei debitori. In caso di mancato pagamento, il factor non può rivalersi sull’azienda cedente.
L’azienda cedente rimane responsabile del rischio di insolvenza dei debitori. In caso di mancato pagamento, il factor può richiedere il rimborso dell’anticipo.
L’azienda paga una commissione al factor, che può variare in base al volume dei crediti ceduti, al rischio di insolvenza e ai servizi offerti. Inoltre, ci sono interessi sull’anticipo ricevuto, simili a quelli di un prestito.
Miglioramento della liquidità: L’azienda riceve immediatamente liquidità, migliorando il flusso di cassa e permettendo di finanziare le operazioni quotidiane o investire in nuove opportunità senza aspettare i tempi di pagamento dei clienti.
Riduzione del rischio di credito: Nel caso del factoring pro soluto, il factor assume il rischio di insolvenza dei clienti, proteggendo l’azienda da perdite potenziali.
Gestione dei crediti: Il factor si occupa della gestione e del recupero dei crediti, riducendo il carico amministrativo per l’azienda e permettendo di concentrarsi sulle attività core.
Flessibilità finanziaria: Il factoring offre una soluzione flessibile per la gestione del capitale circolante, adattandosi alle variazioni del volume delle vendite e dei crediti commerciali.
Miglioramento del bilancio: La cessione dei crediti può migliorare la situazione patrimoniale dell’azienda, riducendo il debito a breve termine e migliorando alcuni indicatori finanziari
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