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Banche e credito
Con il factoring cedi i crediti verso i clienti a una società specializzata e ricevi subito una parte importante dell’importo. È utile quando i clienti pagano tardi e la crescita assorbe cassa, ma va scelto con attenzione tra le diverse formule.
Simulatore gratuito · Factoring
Inserisci la tua fattura: vedi quanto incassi subito, quanto a scadenza, tutti i costi e cosa succede se il cliente paga in ritardo.
Simulazione indicativa: le condizioni definitive sono quelle del contratto del factor. Il simulatore riguarda l'anticipo dei crediti; pro solvendo o pro soluto e i limiti per debitore si valutano caso per caso.
Caso studio · Factoring
Prendiamo una PMI tipo e la facciamo lavorare un anno in due modi: nel primo aspetta che i clienti paghino, nel secondo anticipa le fatture con il factoring. Stesso fatturato, stessi costi: cambia solo quando arrivano i soldi.
Dati di esempio di un'azienda tipo. Per il confronto, un fido di cassa al 7% annuo sugli scoperti più il 2% annuo di commissione sull'accordato.
Caso semplificato a scopo illustrativo: non considera stagionalità, investimenti, imposte sul reddito e le condizioni effettive della tua banca o del factor.
Il factoring accorcia il tempo tra fattura e incasso e alleggerisce i fidi.
Più vendite significano più crediti da finanziare: il factoring cresce con il fatturato.
Con clienti solidi le condizioni possono essere interessanti, anche se la tua azienda è più piccola.
Il servizio
In sintesi
Dipende da costi, clienti e volumi. Li confronto sui tuoi numeri reali, non sulle offerte standard.
È un factoring in cui la cessione delle fatture non viene comunicata al tuo cliente: lui continua a pagare a te, come sempre, e tu giri l’incasso al factor. È utile quando non vuoi che il cliente sappia che usi il factoring. In cambio il factor chiede di solito un’azienda cedente più solida, perché il suo rischio è più alto, e le condizioni possono essere un po’ più care.
È il factoring visto dalla parte di chi paga. Un’azienda (di solito grande) si accorda con un factor per i propri fornitori: il fornitore può farsi anticipare le fatture già approvate dal cliente, a condizioni legate alla solidità del cliente e non alla sua. Per il fornitore significa liquidità più veloce e spesso più economica; per l’azienda capofila, tempi di pagamento più lunghi senza mettere in difficoltà la filiera. Si chiama anche confirming o supply chain finance.
Con il pro solvendo il rischio che il cliente non paghi resta a te: se non paga, l’anticipo va restituito. Costa meno ed è più facile da ottenere. Con il pro soluto il factor si prende il rischio di insolvenza del cliente (entro un limite per ciascun cliente, e non per le contestazioni sulla fornitura): costa di più e il factor accetta solo clienti che giudica solidi.
La scelta dipende da quanto sono affidabili i tuoi clienti, da quanto vuoi proteggerti dal rischio di non incassare, dal costo e dall’effetto sul bilancio e sulla Centrale Rischi: con il pro soluto a titolo definitivo il credito può uscire dal tuo bilancio. Li confronto sui tuoi clienti reali.
Analisi gratuita di 30 minuti su bilanci e Centrale Rischi. Non è una telefonata di vendita: se non c’è niente da migliorare, te lo dico.
Orari
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