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Finanza alternativa per PMI
Crediti fiscali, fatture, magazzino, immobili, fondi di credito: esistono strumenti che non passano dalla tua banca e spesso non pesano in Centrale Rischi. Ti aiuto a capire quali hanno senso per la tua azienda e a preparare i numeri per usarli.
Non è un ripiego: in alcune situazioni è semplicemente lo strumento giusto.
Più debito bancario peggiora il rating. Serve liquidità che non si aggiunga all’esposizione in banca.
Settore poco gradito, un bilancio difficile, tempi di delibera incompatibili con l’urgenza.
Acquisire un’azienda, valorizzare un patrimonio immobiliare, finanziare un progetto: servono strutture dedicate.
Liquidità senza nuovo debito bancario
Crediti, fatture, merce e affitti possono diventare liquidità senza chiedere un nuovo fido.
Crediti IVA, IRES e IRAP ceduti per incassare subito invece di attendere il rimborso. Per chi ha crediti d’imposta rilevanti e cassa tesa.
Fatture certificate verso enti pubblici cedute pro soluto, per non aspettare i tempi di pagamento della PA. Per chi lavora con enti e Comuni.
Cessione delle fatture a investitori professionali, senza segnalazione in Centrale Rischi e senza garanzie personali. Per società con clienti solidi e incassi lunghi.
Un anticipo commisurato al valore di perizia della merce: non è debito, non compare in Centrale Rischi e migliora il circolante. Per chi ha scorte importanti e vendibili.
I canoni futuri di un immobile commerciale affittato diventano capitale immediato, fino a 48 mesi, senza cambiare il contratto. Per chi ha immobili a reddito.
Macchinari e attrezzature a canone invece che in acquisto, oppure beni già comprati trasformati in liquidità con un canone mensile. Per chi vuole preservare la cassa.
Credito a medio termine
Operatori specializzati che prestano alle PMI, spesso con garanzia pubblica, quando la banca non risponde o è già al limite.
Finanziamenti a medio termine, indicativamente da 25 mila a 1,5 milioni di euro, con garanzia del Fondo PMI o SACE. Servono bilanci depositati e una Centrale Rischi in ordine.
Titoli di debito emessi dall’azienda e sottoscritti da investitori professionali. Adatti a imprese strutturate, per importi indicativamente da 2 milioni di euro.
Una garanzia aggiuntiva che rafforza la richiesta di credito o permette di ottenere fideiussioni per appalti e contratti.
Operazioni straordinarie e immobiliari
Quando l’operazione è grande o particolare, il finanziamento si costruisce su misura.
Acquisizione di aziende (LBO e acquisition finance), project finance, operazioni con fondi di debito e club deal. Importi da centinaia di migliaia a decine di milioni.
Il patrimonio immobiliare viene conferito a un veicolo dedicato che raccoglie finanza da investitori: niente rate di ammortamento, il capitale rientra da canoni e vendite. Per patrimoni da circa 10 milioni di euro.
Prestito raccolto tra molti investitori su piattaforme autorizzate, per sviluppi e valorizzazioni immobiliari: fino a 5 milioni di euro, durata tipica 12–24 mesi.
Il mio ruolo
Non vendo prodotti: analizzo la tua situazione e ti dico quale strada ha senso, quanto costa davvero e cosa serve per percorrerla. La decisione sull’operazione spetta sempre all’intermediario che la eroga.
A volte sì, a volte no. Il confronto va fatto sul costo complessivo e su cosa ti permettono di fare: una liquidità che non pesa in Centrale Rischi può valere più di un tasso basso che non arriva.
Dipende dallo strumento. Invoice trading, destocking e anticipo dei canoni di norma non generano segnalazioni come debito bancario; i finanziamenti dei fondi di credito sì. Lo verifichiamo caso per caso.
Per PMI con almeno un bilancio depositato e numeri leggibili. Alcuni strumenti hanno soglie minime di fatturato o di importo: nell’analisi iniziale ti dico subito quali sono alla tua portata.
Tre passi, senza impegno fino alla proposta.
1
Guardiamo insieme gli ultimi due bilanci e la Centrale Rischi. Se non c’è niente da migliorare, te lo dico.
2
Ti dico cosa serve davvero alla tua azienda, in che ordine e in quanto tempo.
3
Costruiamo gli strumenti, li mettiamo in uso e li aggiorniamo nel tempo, insieme al tuo commercialista.
Analisi gratuita di 30 minuti su bilanci e Centrale Rischi. Non è una telefonata di vendita: se non c’è niente da migliorare, te lo dico.
Orari
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